1. Det spanske banksystem

Vi skal i denne informasjonen befatte oss med de kommersielle banker (både spanske og utenlandske i Spania) og sparebanker (som nesten kan tilby alle tjenester som en kommersiell bank), og som vi i fortsettelsen begge kaller 'banker'.

I begynnelsen av 1994 var det i Spania 118 private banker, 50 utenlandsk registrerte, 51 sparebanker og 102 lokale spare-kooperativer. Siden den tid har alle banker i EU rett til å åpne avdelingskontor også i Spania, med små administrative hindringer. Du vil ikke mangle utvalg.

Det er finansdepartementet som kontrollerer det spanske banksystem i store trekk, mens Banco de España er instrumentet for valutapolitikk og bankenes direkte foresatte.

2. De forskjellige typer konti

Skatteresidenter i Spania kan ha en løpende konto (cuenta corriente) eller en sparekonto (cuenta de ahorro) for residenter. Ikke-residenter kan ha de samme konti for ikke-residenter.

For å åpne en bankkonto i Spania trenger du bare ditt pass eller oppholdstillatelse, og blir bedt om å fylle ut et formular som også inneholder bankens allmenne betingelser. Du blir nok også bedt om ditt NIF eller NIE-nummer som du kan få på nærmeste politistasjon med en utlendingsavdeling.

En 'cuenta corriente' (løpende konto) har vanligvis lav rente, eller ingen. En 'cuenta de imposición a plazo' (konto med innskudd over en viss tid) vil gi en bedre rente avhengig av tiden du setter for innskuddet, og dets størrelse. Du kan forhandle med bankene på dette punkt!
En 'libreta de ahorro' (sparebok) har også vanligvis lav rente, men du får en fortløpende og skriftlig avregning for kontoen, og boken kan i enkelte tilfeller nyttes i kontant-maskiner for å trekke penger.

Banken er forpliktet til å tilbakeholde 18% for skatt av alle renter som godskrives, untatt på ikke-residenters innskudd over en viss tid. Banken gir deg hvert år et utdrag som forteller hva du må angi i din inntektsskatte-erklæring. Banken gir også hvert år den gjennomsnittlige saldo på din konto (saldo medio) som du må bruke ved formuesskatte-erklæringen, om du trenger å gjøre en.

3. Overføringer

Det er idag ingen restriksjoner for å overføre penger til og fra Spania fra de andre land i EU eller EØS. Om du ønsker å overføre penger til et land utenfor dette område, spør i banken. Men om du ønsker å ta ut mer enn 13.253 Euro til utlandet, eller overføre mer enn 80.000 Euro innen Spania, har du en rapportplikt til de spanske myndigheter.

Noen banker krever høye kommisjoner på overføringer fra utlandet, også pensjonsoverføringer. Andre banker tar ikke kommisjoner på pensjonsoverføringer. Finn ut hva de enkelte banker kan tilby.

4. Sjekker i Spania

Skriv sjekker bare med kulepenn eller blekk (aldri med blyant eller utviskbar skrift)!
Skriv (og motta) bare sjekker med navn og ikke 'al portador' (til innehaver).
For å være sikker på at en sjekk bare kan gå inn på kontoen til den person eller firma som den er utstedt til, kan du skrive 'a abonar en cuenta...' (for innbetaling på konto...) foran navnet på mottaker, eller krysse sjekken med to parallelle linjer.

La det ikke finnes plass til å forhøye beløpet. Ta vare på ubrukte sjekker og overlat aldri noen en undertegnet sjekk i blanco. Å skrive en sjekk som det ikke er dekning for, er straffbart

5. Konto utdrag

De fleste banker er villige til å sende konto-utdrag til den adresse i Spania eller utenfor Spania som du oppgir. Identifikasjonsnummeret på konto-utdragene er det samme som på dine sjekker, med de første fire tall for banken, de neste fire for avdelingen du bruker, og de siste ti for ditt kontonummer. Bankene ber at du bruker hele dette nummer for å unngå problemer.

Andre uttrykk i konto-utdraget:
Fecha del extracto = datum for utdraget
Hoja = side nummer
Saldo actual = aktuelle saldo
Fecha = datum for hver transaksjon
Oficina = nummer for bankavdeling
Concepto = handlingen
Valor = datum for beregning av rente
Importe = sum

6. Andre bank tjenester

Bankfullmakter (domiciliación):
Du kan gi din bank fullmakt til regelmessig å betale bestemte regninger - kommunale skatter, søppelavgift, elektrisitet, vann, telefon, medlemsavgift til FIPE - ved å fylle ut et skjema i banken eller det firma som skal sende regningen. Både banken og firmaet må informeres om denne stående fullmakt.

Du må passe på at det er nok penger på kontoen for å betale regningene som kommer, ellers kan du komme til ditt hjem i Spania og finne at strømmen har blitt sperret. Det forekommer også at banken gjør feil og at resultatet blir det samme!

Det er sjeldent at man får noe gratis i banken. Be om deres priser for de forskjellige tjenester og sammenlign med andre banker.

Banksertifikat:
Man måtte tidligere ha et banksertifikat for de penger man brukte for å kjøpe en eiendom, for å få lov til seinere å ta pengene ut av Spania igjen. Dette er ikke lenger nødvendig, men du må vise hvor midlene kommer fra.

Hypoteklån:
Både en resident og en ikke-resident utlending kan få et hypoteklån i Spania, også på de boliger med offentlig støtte (VPO eller Vivienda de Protección Oficial). Du kan ta hypoteklån fra spansk eller utenlandsk bank, og i Euro eller utenlandsk valuta.
En resident kan finansiere hele kjøpesummen ved et hypotek. Renten på hypoteklån er lav i Spania, for øyblikket 3-4% for lån med variabel rente og 4-5% for lån med fast rente. Dette kan naturligvis endre seg hurtig, og du bør undersøke rentebelastningen før du kjøper en eiendom om du er avhengig av et hypotek.